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9个理财原理,你必须要知道  

2018-07-17 20:50:21|  分类: 理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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在日常生活中,我们获得个人理财建议并不难,难的是如何区分哪些建议是好的,哪些是不好的。其中很多建议可能会帮助一部分人成为有钱人,但是不一定会帮到你。

虽然,专业的理财师能帮你制定一个理财规划,但你才是财富的主人,还是要自己去管理它。今天我系统性的整理几个对你最有益的9个原理,助你拿回主动权,早日获得财富自由。

原理1:知识是最好的保障

不管做什么,你都要掌握足够的知识去做,就像生活当中的很多例子一样,如果你知道自己在做什么以及为什么这样做,那么做起来会容易得多。

如果你知道自己在做什么,那么就不必依赖保险销售顾问、个人理财顾问以及股票经纪人——毕竟,他们做事情的出发点是不一定都是你的利益。个人理财顾问能会向你大力推销某些金融产品,例如费用比其他同类产品高得多的共同基金,因为这些产品可以给他带来丰厚的佣金收人。

这并不意味着你必须彻底避开保险销售顾问或个人理财顾问,但是你应当仔细挑选合适的人选要像挑选一名足够胜任且令人信赖的医生那样去选择理财规划顾问——够满足你的需求,职业生涯清白,而且事实证明确实能给客户提供帮助。如果你值得信赖的医生——或者是理财规划顾问——那么你必须相信他会将你的利益放在第一位。

原理2:财务规划很重要

大部分人花在计划如何过假期的时间,比花在计划自己未来财务上的时间还要多。人们总是很容易忘记考虑退休,忘记考虑如何为孩子的教育买单,忘记考虑紧缩开支来增加加储蓄。毕竟考虑如何花钱总是比考虑如何存钱更容易。

但是储蓄必然是思考后才能发生的行为,这就是问题。储蓄不是自发事件:必须有计划。遗憾的是,计划也不是自发的,一个简单适度的理财规划就是起点。

原理3:认识到货币的时间价值

或许个人理财中最重要的概念就是货币具有时间价值。简言之,因为你能靠自己拥有的钱赚到利息,所以今天的钱比以后的钱——比如一年以后的钱——更有价值。例如,今天你赚了1000元,将这笔钱投资于一个收益率为5%的项目中;一年后的今天,这1000元将会变成1050元。然而,一年后的今天你赚得的另一个1000元,其价值只是1000元,比你今天赚到的1000元要少50元。

虽然对大多数人而言,这种算法并不陌生,但是很少有人认识到它的重要性。如果不明白这个重要概念,你就无法做好个人理财。

原理4:税收因素对个人理财决策的影响

税收在个人理财规划中扮演着重要角色,因为它会影响一项投资的实际收益率,做任何投资决策前都要首先了解税收对投资收益的影响,因此在选择时,你要关注的是税后收益率。每项投资的税收标准都有所不同,所以你会发现一个有效的个人理财规划,需要你对税法有一定的了解,清楚税法是如何影响投资决策的。

原理5:流动性的重要性

虽然个人理财规划的重点是为实现终生目标进行长期投资,但是你仍要未雨绸缪。这就意味着你的一部分钱必须可以随时拿到,或者能很快兑现,如果不能立即拿到流动资金,一旦意外发生,比如失业、受伤,你就得将一个期限较长的投资套现。比如急需用钱,你可能要被迫在房价低迷的时候卖掉租赁资产。要是没有资产出售,或者国家政策限购怎么办?在这种情况下,你就必须尽快借到钱。通过这种方式借到的钱可能会给你带来高昂的利息成本。同时,它还会带来意料之外的偿还贷款的负担,先做好财务安排。

原理6:不浪费就不会匮乏——理性消费

个人理财与财产管理并不仅仅涉及储蓄与投资问题,它还涉及消费问题,尤其是理性消费。如果你努力工作的目的是赚钱,那么肯定不愿意将辛苦赚到的钱白白浪费掉。遗憾的是,人们常常做不到理性消费。

理性消费的第一步是区分欲望与需求,弄清楚每一种购买的产品是否符合自己的生活需要。第二步是做好功课,确保你买到的商品质量与预期相符。第三步是实际购买,争取到最低的价格。最后一步是在使用商品的过程中注意保养。

原理7:保护自己免受重大灾害或灾难的威胁

在悲剧发生后才发现自己没有购买足额或适当的保险,这是最糟糕的。保险是一种需要购买的非常规商品,不过事实上,大多数人并不是买保险,而是'被卖'保险。一般都是保险业务员在推销保险产品的过程中逐渐诱导顾客最终做出购买何种保险产品的决定。

这样的购买就引出了一个问题,由于各种保险产品存在着诸多细微差别,这使得顾客很难直接地比较各种保单。此外,许多人有保险却从来不看保单。为了避免悲剧后果,你需要购买适合自己的险种,还要去了解保单上到底写了些什么。

原理8:风险与收益的权衡

人们为什么储蓄?答案很简单,一般来说,人们储蓄并进行投资是为了赚得利息增加财富,于是未来有能力购买更多的东西。投资回报或利息的决定因素是什么呢?投资者要求获得的最低报酬率必须大于预期的通货膨胀水平。收益不足以补偿通货膨胀时,这就意味着投资者事实上是在亏钱,亏本的投资实在没什么意义。

既然现在你了解了最低报酬率的概念,那么在选择投资项目时你该如何抉择?所有的投资项目都有一定的风险,只不过某些投资项目的风险更低一些罢了。为什么在有更安全的选择时,投资者会愿意把钱投资到高风险项目中去呢?答案是除非承担额外的风险可以给投资者带来对等的收益补偿,否则他们不会愿意这样做。

谈到投资,没人能够保证未来会发生什么事,只能说某些投资选择的不确定性更大或者是风险更高,就是说你所预期的丰厚回报无法实现的可能性更高。

原理9:开始行动吧

说到付诸行动也许是进入个人理财规划过程最艰难的一步。因为爱拖延是很多人的习惯。如果你不相信,那么想一想上一次写过的总结报告极有可能是终止日的前一天晚上匆匆赶完的,即使你在几周之前就清楚地知道报告要在这一天上交,不过,我们应当积极敦促自己努力向目标前进,并认真管理自己的财务状况。这意味着一旦迈出了第一步,接下来的事情就变得容易得多。

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